1

最近两年，各地方政府为了救市，各畸形招，但出来出去，无非是：

降首付降利率

增多公积金贷款额度

东说念主才购房补贴

多子女购房补贴

买房送户口

……

这些复制粘贴的策略，了无新意，大家早就看麻了。

然则在3月10号，苏州推出了一个让东说念主目下一亮的购房策略。

这是一款名为“三低一宽”的特质化金融居品，即低首付，低利息，低月供，宽期限，再重叠东说念主才房票策略。

低首付：最低15%

低利息：稳健征信条目，享受最低商贷利率3%

低月供+宽期限：可享受前五年每月最低只璧还100元本金。

东说念主才房票：稳健条目的购房者，可将东说念主才房票等额抵用于新址首付款。

这个新政的最大亮点即是每月最低只璧还100元本金。

2

例如来说，要是在苏州购买一套总价300万的新址，首付45万，东说念主才房票可抵用10万，首付只需35万。

贷款255万元，按利率3%，等额本金30年打算，要是是等闲房贷客户，每月还款10750元。

要是是苏州特质化金融居品客户，前五年每月还本金100元，加利息每月还款6475元，月供裁减了40%。

月供不是100吗？

其实，月供100仅仅个噱头，执行是本金只还100，利息仍然要通俗璧还。

这个金融居品，其实是个房贷+典质贷的变种。

前五年的还款模式，无尽接近于典质贷，只还利息（绚烂性只还100元本金）。

五年后转为通俗房贷，还本付息，因为前五年没还本金，后25年的还款额度会更高。

浅薄来说即是先少还后多还，本金和利息一分没少。

通盘吸引你体验的金融居品，换汤不换药：

1、裁减前期准初学槛，比如低首付或零首付

2、减少中期还款难度，比如只还利息或少还本金

3、首付和本金王人不错蔓延，但利息必须雷打不动按月偿还

4、 本金和利息一分也不会少还，仅仅还款期间延后了，目下的简单意味着将来的可怜

苏州的100元还贷走的是一样的门路。

无论是苏州的前五年只还利息，仍是世界扩充的1.5成首付，以及少数建造商作念的0.5成致使0首付，场所王人是让购房主说念主看到当下的甜头，淡薄畴昔的风险，先把屋子卖出去再说。

用这种模式卖出去的屋子，因为首付老本低，一朝出现着落，更容易被买房主说念主弃供。

3

那苏州这个三低一宽的购房策略，是不是亦然个大忽悠呢？倒不要急着先辩护。

1、看城市

苏州属于二线头部，城市能级没问题。

2、看居品

看策略适用的楼盘有无地域按捺，要是截止在郊区就要留意，要是园区新盘一样适用，虽然不错挑一挑选一选。

3、看CPI增长指数

CPI指的是世界住户消耗价钱指数，它的涨幅大小和通货彭胀息息关系。

开国以来，我国有三次CPI高潮大年。

第一次是1961年，高潮16.1%；第二次是1988年，高潮18.8%；第三次是1994年，高潮24.1%。

60和70后应该对1994还有印象，那一年的物价一天一个样，其时莫得买房的主张，大家就去抢电视机雪柜这些大件，市集的家电王人卖空了。

2000年后有两个增长小岑岭，第一次是2008年金融危境，物价高潮了5.9%，第二次是2011年，物价高潮了5.4%。

2011年之后的十多年，CPI一直和睦高潮，遥远犹豫在1-2%之间。

主要原因是2011年之后，炒房之风日盛，天量的资金大部分进了楼市，屋子一直在涨，此起彼伏，物价反而涨不动了。

4

2023和2024年，经济合手续下行，屋子快速着落，从楼市流出的资金并莫得参加生存限制，而是被存了起来，不流动了。

23和24年的CPI跌落到0.2%，房价大跌和CPI大幅下滑，两者重叠，十分于本质性的TS。

畴昔这两年，不错说钱更值钱了，然则畴昔五年呢？

要是钱越来增值，那当今借债五年后再还，那你就亏了；要是钱越来贬值，当今借债五年后再还，那你就赚了。

具体到苏州这个房贷金融居品，可分红房价和CPI两个纬度。

五年之后：

要是房价涨CPI不涨，那即是赚了屋子的钱，没赚到银行的钱。

要是房价不涨CPI涨，那当下赚了银行的钱，没赚到屋子的钱。

要是房价和CPI一齐涨，既赚了屋子的钱，又赚了银行的钱。

要是房价和CPI一齐跌，那即是双亏，有的东说念主就要研讨断供了。

是以，苏州推出的这个房贷金融居品，十分于银行和客户之间的对赌，赌五年后房价涨仍是跌，物价胀仍是缩。

一个时长五年的商定，又适逢中国东说念主工智能崛起，好意思股大跌，国运有了退换迹象，是否值得一赌，各执己见，智者见智。